為實現(xiàn)“居者有其屋”的夢想，現(xiàn)如今越來越多的市民因為剛需，都“義無反顧”地加入了“房奴”一族，還貸款也成為了“房奴”們的必修課。但是很多人都是人生次貸款，什么都不懂，面對房貸顯得很迷茫，“可以貸多少款呢？究竟應該做公積金還是商業(yè)貸款？付給多點還是月供給多點？貸款時間長短多少是合適？貸款怎樣能省點利息呢？”這些都是每一位“房奴”為關心的話題，現(xiàn)小編來給廣大購房置業(yè)者支招，看看哪種貸款方式劃算。
 
　　問題一：能夠貸多少款？

　　建議：商業(yè)貸款要看銀行審批，公積金則可以先計算。如果是商業(yè)貸款，現(xiàn)在套房按照規(guī)定府是3成，貸款是7成，銀行根據(jù)你的收入、銀行流水、家庭情況、工作單位等來決定終審批，而這些因素都是銀行來衡量你是否有還款的能力。
 
　　而如果是公積金貸款，則要看你的公積金繳存額度了，目前荊州家庭貸款的高額度為40萬，公積金貸款額度的審批，根據(jù)你每個月的公積金額度、年齡以及房齡等有關。
 
　　假設購買套住房且套型建筑面積在90平方米以下（包含90平方米），按照規(guī)定購買經濟適用住房的家庭，包括借款人、配偶及未成年子女，付款比例不低于20%；而建筑面積在90平方米以上，付款不低于30%；對于購買二套住房的家庭，付款比例不得低于60%，貸款利率按同期檔次基準利率的1.1倍執(zhí)行。
 
　　問題二：選擇公積金貸款還是商業(yè)貸款？

　　建議：選擇公積金貸款更劃算。如今公積金貸款已經成為房貸的方式，因為公積金貸款付低，如果是套房貸，純公積金貸款可以做到兩成付。另外，公積金貸款的利率低，年率在5年以下的為3.00%，5年以上的為3.5%。相比之下，商業(yè)貸款沒有高額度，主要根據(jù)貸款人情況來決定，且辦理快捷，但是商業(yè)貸款基準年利率5年以下平均是5.75%，5年以上是5.9%。
　　以套房來計算，貸款是40萬元，貸款期限是30年，采用等額本息還款方式為例，公積金貸款的月供為1796.18元，貸款利息總額為246624.35元，而與商業(yè)貸款相比，公積金貸款優(yōu)勢明顯，貸款利息總額為408604.34元，二者利差達16萬之多。
 
　　問題三：選擇付多點劃算還是月供多點？

　　建議：余錢在手上更有主動權。一般來說，如果沒有很好地投資方式，你如果把手上的錢全部交給付，月供低一點當然也是無可厚非的。不過，這樣一來手頭上沒錢了，從利率的角度來分析年利率小，加上利率是變化的，余錢放在手上短期內還可以發(fā)揮更大的效益。

　　總而言之，選擇付多還是月供，都是取決于你的支付能力以及投資方式，不要跟從別人的想法，重要的是找到適合自己的方式，因為買房畢竟是一件大事，錢在你自己手上，出多少怎樣出，都是自己說了算。
 
　　問題四：哪一種還款方式更劃算？

　　建議：選擇適合自己的是好的。等額本金還款法，這種方式個月還款額高，以后逐月減少，所以這種方法場常被稱為“遞減法”，實際上每個月的本金是一樣的，是利息不一樣而已，由高到低；等額本息還款法，這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若干個等份，每個月還款額度相同，所以被成為“等額法”，而等額本金還款法看似利息更少，但正是因為有借錢才產生更多的利息，這跟付款有點類似，如果你有更好的投資渠道，可以采取等額本息還款法，如果你有還款能力，沒有其他的投資渠道，那么等額本金還款法則更加適合你。
　　但是目前，很多家銀行會默認等額本息這一種還款法。有的銀行也表示，如果貸款人有別要求也可以滿足，但等額本息不操作簡單，而且前期還款壓力較小，提前還款的話，和等額本金還款的利息其實是一樣的，等額本息這一種還款法也被購房者所普遍認同。?所以在選擇還款方式之前一定要提前問清楚，做好兩手準備。
 
　　問題五：貸款的時間長一點好還是短一點？

　　建議：越長越有利。有的購房者想到接下來30年都要還房貸，會覺得很悲催，然后會考慮選擇年限小一點，但是又很矛盾，擔心年限小了月供的壓力會增大。其實，小編告訴你貸款還要考慮到通貨膨脹等因素，雖然貸款30年，利息會更高，但是越往后，同樣數(shù)字的錢，其價值是不斷的縮水的。
 
　　好比每一年的支付能力是不一樣的，在過去5萬元如同天大的數(shù)字，每個月甚至幾百元都拿不出，而放到現(xiàn)在呢，幾百元也許是一餐飯而已，因此，選擇貸款時間越長越好。
 
　　但是還有一種情況是當房貸利率較高的時候，貸款時間太長，所支付的利息也會很高，往往會有人選擇貸款時間短一點，他們覺得咬咬牙也過去了。總之，根據(jù)自己的經濟實力還選擇貸款時間，小編覺得有壓力是一件好事，這樣才有動力更加努力工作，但是要把握好壓力的度，不能一味的選擇壓力大的，甚至已經影響到了日常生活，選擇一個適中的還款時間好，這樣一來壓力也有了，也不至于影響家庭。