在嚴(yán)監(jiān)管、去杠桿的大背景下，“存款立行”再度成為銀行發(fā)展的大勢(shì)所趨。記者近日獲悉，年底多家銀行主動(dòng)上調(diào)結(jié)構(gòu)性存款利率以吸引存款。這一方面反映出市場(chǎng)資金利率有所上行，另一方面也是銀行保存款“大戰(zhàn)”的一個(gè)側(cè)影。

　　一位中小銀行行長(zhǎng)的話很有代表性：立足更長(zhǎng)遠(yuǎn)看，銀行要把工作重心都放在存款上，全行資源、考核激勵(lì)等都要往存款方面傾斜。

　　開啟年底攬存大戲

　　又到年底，搶存款大戲再度上演。記者了解到，業(yè)內(nèi)同一區(qū)域的兩家銀行已經(jīng)在用5%以上的利率來(lái)爭(zhēng)取存款。

　　近日，在業(yè)內(nèi)素有“零售之王”之稱的一家股份行也將1個(gè)月期限的結(jié)構(gòu)性存款利率從3.8%上調(diào)到4.15%，而其3個(gè)月期限和6個(gè)月期限的結(jié)構(gòu)性存款利率分別為4.2%和4.3%。該行資管人士告訴記者，這是因?yàn)槭袌?chǎng)利率都在上行，因此調(diào)高相應(yīng)期限的結(jié)構(gòu)性存款利率也是大勢(shì)所趨。

　　這并非個(gè)例。記者了解到，多家銀行上調(diào)結(jié)構(gòu)性存款利率，一方面源于市場(chǎng)利率“水漲船高”，另一方面，部分銀行可能在儲(chǔ)備資金，以備明年開年的信貸“開門紅”投放。

　　一位城商行資管負(fù)責(zé)人告訴記者，結(jié)構(gòu)性存款利率上升的動(dòng)力在于流動(dòng)性需求、資產(chǎn)投放需求等多個(gè)因素，每家銀行的資產(chǎn)負(fù)債狀況不太一樣，但背后的邏輯都是一樣的。

　　在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)绕脚_(tái)沖擊下，銀行存款面臨流失問(wèn)題。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年三季度末，8家上市股份制銀行平均存款增速年化比率僅為2%，遠(yuǎn)低于2016年末7.8%的全年平均增速。

　　在一位中小銀行董事長(zhǎng)看來(lái)，年底結(jié)構(gòu)性存款上行，是階段性的利率變化的體現(xiàn)。這不太會(huì)是長(zhǎng)期行為，不然銀行將會(huì)在息差方面承壓。而銀行要持續(xù)發(fā)展，重心更多要放在客戶建設(shè)上。

　　與此同時(shí)，明年即將執(zhí)行的流動(dòng)性新規(guī)也促使銀行加大力氣獲取流動(dòng)性負(fù)債、提高結(jié)構(gòu)性存款利率。流動(dòng)性新規(guī)對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債中的流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債做了詳細(xì)的規(guī)定。

　　上述資管人士認(rèn)為，面對(duì)流動(dòng)性新規(guī)，長(zhǎng)期資產(chǎn)占比較高的銀行只有兩個(gè)辦法，一個(gè)是壓降長(zhǎng)期資產(chǎn)，一個(gè)是提高流動(dòng)性負(fù)債比例。而從一定意義上看，壓降長(zhǎng)期資產(chǎn)在年底流動(dòng)性偏緊的情況下較難操作，而從流動(dòng)性負(fù)債提升的角度上，操作相對(duì)簡(jiǎn)單。因而，銀行迫切需要加大力度提升流動(dòng)性負(fù)債。于是，結(jié)構(gòu)性存款就成為香餑餑。

　　存款立行大勢(shì)所趨

　　在昨日舉行的“浦江論金 共贏2018”蘇州銀行戰(zhàn)略同業(yè)會(huì)上，多位銀行高管將討論重點(diǎn)放在存款這一核心負(fù)債上。他們的一致結(jié)論是，伴隨去杠桿，銀行對(duì)存款更加重視，也是金融業(yè)回歸本源的體現(xiàn)。精細(xì)化管理，成為銀行吸收存款的法寶。

　　一位農(nóng)商行董事長(zhǎng)直言，2018年拉存款的難度很大，對(duì)公存款、對(duì)私存款增長(zhǎng)都會(huì)不容易。

　　另一位農(nóng)商行行長(zhǎng)表示，該行正通過(guò)提高結(jié)算交易服務(wù)品質(zhì)，來(lái)提高客戶的黏性。存款立行，將再度成為銀行發(fā)展趨勢(shì)。該行工作重點(diǎn)要抓存款，要把全行資源投入到增加存款的工作中。

　　獲得更多的基礎(chǔ)存款，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，都是需要解決的難題。

　　就在中資行頻頻發(fā)力，通過(guò)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)以增加客戶黏性的時(shí)候，外資行則把精力花在了資金管理業(yè)務(wù)上。恒生銀行(中國(guó))副行長(zhǎng)兼商業(yè)銀行業(yè)務(wù)主管區(qū)偉權(quán)認(rèn)為，存款的增長(zhǎng)并不是靠利率優(yōu)惠或是靠關(guān)系“拉”來(lái)的，而是通過(guò)精細(xì)化管理來(lái)吸引客戶。恒生銀行(中國(guó))商業(yè)銀行業(yè)務(wù)2017年上半年存款規(guī)模實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)，比去年同期增長(zhǎng)10%以上。

　　區(qū)偉權(quán)說(shuō)，存款增長(zhǎng)的秘密在于積少成多。通過(guò)資金管理服務(wù)幫助客戶更高效地進(jìn)行日常資金的管理，在資金調(diào)動(dòng)的過(guò)程中，客戶的資金會(huì)慢慢在銀行沉淀下來(lái)?？蛻粲勉y行的頻度提高了，積累的存款也就增加了。

　　以跨境人民幣資金池業(yè)務(wù)為例，為了差異化競(jìng)爭(zhēng)，恒生銀行在三年前就完成了內(nèi)地與香港業(yè)務(wù)條線的跨境聯(lián)動(dòng)，內(nèi)地與香港的客戶經(jīng)理一起對(duì)企業(yè)進(jìn)行服務(wù)，企業(yè)客戶與銀行的溝通可以一次性解決，以此提升協(xié)調(diào)效率。

　　一家中小型銀行的董事長(zhǎng)說(shuō)，通過(guò)精細(xì)化服務(wù)、資金管理和優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品體驗(yàn)，只要服務(wù)好客戶，銀行未來(lái)的發(fā)展是很樂(lè)觀的。

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