近幾年，不管走到哪里，

大家都會(huì)有個(gè)共同的話題——

你買(mǎi)房了嗎？

你貸款還清了嗎？

但不論是70后、80后還是90后，

都會(huì)感嘆：

自從貸款買(mǎi)房后，

幸福指數(shù)直線下降了。

每月工資大部分都要還貸款，

生活水平一下從小康變成了溫飽

徹底成房奴了……

　　可以說(shuō)，房貸牽動(dòng)著千家萬(wàn)戶(hù)的心，對(duì)房奴來(lái)說(shuō)，心頭較大的事就是還貸，正所謂“無(wú)貸一身輕”?，F(xiàn)在只要銀行加息的消息一出，考慮房貸提前還款的人就一擁而上。

　　今年8月，全國(guó)首套房貸平均利率達(dá)到5.12%，這是自2016年以來(lái)首次突破5%。于是不少購(gòu)房者正在猶豫是否要提前還貸，給自己減輕壓力。

　　BUT，提前還款可是一門(mén)學(xué)問(wèn)，對(duì)此馬虎不得。是不是所有人都適合提前還貸？什么情況下適合提前還貸，提前還貸的注意事項(xiàng)又有哪些？記者通過(guò)多方打聽(tīng)、探訪，將一一為您做出解析。

　　1、用公積金貸款或商貸利率已享有較大折扣的

　　據(jù)某國(guó)有大行的工作人員陳經(jīng)理介紹：“如果簽訂貸款合同的時(shí)候，貸款人享受了8折到9折的商貸利率優(yōu)惠（目前貸款利率為3.92%至4.41%），所需還款利息均相對(duì)較低。而現(xiàn)行公積金五年期以上貸款利率為3.25%，就更低了?！?/p>

　　2、有更好的投資渠道者

　　如果借貸人有其他的投資渠道，而且投資回報(bào)率高于貸款利率，那么可以不用提前還貸。但這里一定要謹(jǐn)慎切記，投資渠道一定要安全可靠。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益重心在4%-5%之間；“寶寶類(lèi)”貨幣基金近一個(gè)月七日年化收益率在4%附近小幅波動(dòng)；網(wǎng)貸行業(yè)收益率8月份已接近9.5%。對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，銀行工作人員告訴記者，目前大部分低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品都能保證預(yù)期收益率。

　　比如說(shuō)隔壁老王，2013年1月以商業(yè)貸款85折的優(yōu)惠利率貸了100萬(wàn)元，期限20年，選擇的是等額本息的貸款方式，2017年9月他支付的利息是2912.74元（此后每月遞減）。2017年9月一次性還清，還了85萬(wàn)元。如果這85萬(wàn)元用來(lái)理財(cái)，選擇的是預(yù)期年收益5.0%的銀行理財(cái)產(chǎn)品，每月則可以獲得3541元的收益。

　　兩相比較，如果不提前還貸，他每月可以略賺近700元（此后每月增加），一年就是8400元，十年就是84000元……

　　看到這個(gè)，小編頓時(shí)覺(jué)得提前還貸的人錯(cuò)過(guò)了幾個(gè)億～～～

　　不過(guò)，也有專(zhuān)家提醒注意防控風(fēng)險(xiǎn)。

　　專(zhuān)家提醒

　　武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長(zhǎng)董登新提醒說(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)也存在違約風(fēng)險(xiǎn)。只是一般情況下，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)網(wǎng)貸產(chǎn)品要低，投資者需要對(duì)比選擇。

　　[哪些情況適合提前還房貸]

　　當(dāng)然，也會(huì)有人說(shuō)目前水平利率低，提前還貸肯定能省不少利息，所以貸款攻略小編也總了以下幾種適宜還貸的情況供大家參考。

　　1、公積金月繳納金額較高者。由于公積金是專(zhuān)款專(zhuān)用，如果不用于還房貸，放在賬戶(hù)里也取不出來(lái)，所以還不如提前還貸。

　　2、沒(méi)還多久貸款的人。無(wú)論是等額本息還是等額本金，都是越早還款越劃算。兩相比較，等額本金對(duì)提前還貸的時(shí)間節(jié)點(diǎn)要求更靠前，最好在還款期1/3前。而等額本息提前還貸則可在還款中期前。

　　3、除了五年定存，一點(diǎn)投資理財(cái)都不會(huì)的，就提前還吧。

　　4、想還清貸款做抵押的。這一類(lèi)是高人哦，還了房子的錢(qián)，又拿無(wú)貸款的房子去銀行做抵押貸款，肯定是有非?？孔V的投資渠道。如果你身邊有這樣的朋友，注意，請(qǐng)抱大腿，土豪！

　　5、死活不想欠銀行錢(qián)，尤其家里老人催促的，就還了吧，別讓老人替你操心！

　　那么，提前還貸需要注意什么，又該如何申請(qǐng)？

　　1、如果是“商業(yè)貸款+公積金貸款”組合方式，建議先還商貸。因?yàn)橄啾裙e金貸款，商業(yè)貸款的利息較高。

　　2、針對(duì)商業(yè)貸款的提前還貸，目前有部分銀行是不收取違約金的，也有一些銀行會(huì)收一定的違約金。各家銀行規(guī)定略有不同，建議貸款人提前致電銀行了解相關(guān)情況。

　　溫馨提示

　　“還完房貸”后別忘記撤銷(xiāo)抵押登記

　　還完貸款之后，房產(chǎn)持有人需要到銀行辦理一個(gè)撤銷(xiāo)抵押登記的手續(xù)，再到房管局撤銷(xiāo)抵押登記，這個(gè)時(shí)候房主才對(duì)房產(chǎn)擁有了完整的所有權(quán)。如果這個(gè)手續(xù)不辦理，將會(huì)影響以后房屋的產(chǎn)權(quán)交易、繼承等，帶來(lái)不必要的麻煩。

簡(jiǎn)而言之

提前還房貸的核心在于：

同樣的資金能否找到收益高于房貸利率的投資產(chǎn)品。

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